A aposentadoria é um marco incrível a ser atingido, mas pode ser difícil entender as regras em torno da idade de aposentadoria e dos planos 401k. Depois de dividido, entender como e quando retirar seu 401k pode ser simples e fácil de entender.
Retirando 401k Poupança
Em geral, você pode sacar sem penalidade ao completar 55 anos. Existem algumas ressalvas, no entanto, dependendo de sua situação profissional, sua idade exata e seu plano 401k específico.
Regra dos 55 anos
Quando você completar 55 anos, a maioria dos planos 401k não cobrará multa pelo acesso às suas contas, desde que você deixe seus fundos em sua conta e não os transfira para uma conta de aposentadoria individual (IRA). Isso também significa que se você foi demitido ou largou o emprego entre as idades de 55 e 59 anos e meio, poderá acessar seu 401k sem pagar multa. Bombeiros, paramédicos, policiais e outros profissionais de segurança pública normalmente podem acessar seus fundos um pouco mais cedo, por volta dos 50 anos.
Advertências relacionadas à idade
Sua idade, descrição do trabalho e circunstâncias podem afetar a retirada e as penalidades relacionadas ao seu plano 401k. As várias regras relacionadas à idade incluem:
- Se você tem menos de 55 anos, mas ainda trabalha para a mesma empresa que configurou seu plano, você pode fazer um empréstimo de 401k ou um saque de dificuldades se precisar acessar seus fundos.
- Se você se aposentar um ano antes de completar 55 anos, poderá ter que pagar uma taxa de retirada antecipada de 10% para acessar seus fundos.
- Se você tiver entre 59 e 1/2 e 70 anos e estiver aposentado, poderá sacar fundos do seu 401k sem multa.
- Se você tem entre 59 anos e meio e 70 anos e ainda trabalha, pode sacar fundos de um plano 401k antigo sem penalidade, mas pode ou não sacar do plano 401k estabelecido por seu trabalho atual. Isso depende do tipo de plano que você configurou.
- Aos 70 anos e meio, o IRS exige que você comece a sacar seu plano 401k.
Transferindo fundos para um IRA
Um IRA, ou conta individual de aposentadoria, é uma conta poupança que oferece benefícios fiscais. Semelhante ao seu 401k, o acesso aos fundos do IRA dependerá de vários fatores relacionados à idade e ao trabalho:
- Se você tem menos de 55 anos e não é funcionário da empresa que configurou seu 401k, você pode depositar seu dinheiro em uma conta IRA.
- Aos 59 1/2, você pode sacar fundos sem multas.
- Aos 70 anos e meio, o IRS exige distribuições mínimas, o que significa que você deve começar a sacar seu IRA.
Tomando decisões financeiramente inteligentes
Tenha em mente que quanto mais tempo você mantiver seu dinheiro intacto em seu 401K, melhor para você. Se você tiver dúvidas sobre seu plano de aposentadoria 401k específico e ainda estiver empregado, pergunte a quem o ajudou a configurar seu plano ou entre em contato com seu departamento de Recursos Humanos. Se você tiver dúvidas e estiver aposentado, verifique a página de ajuda do IRS sobre planos 401k ou fale com um consultor financeiro.
