Se você está se perguntando se o seguro de vida é uma boa carreira a seguir, há uma série de fatores a serem levados em consideração. A indústria de seguros de vida é definitivamente um segmento grande e crescente da indústria geral de serviços financeiros. É possível ganhar uma boa vida no setor de seguros de vida se você estiver preparado para ter sucesso como representante de vendas, atuário ou subscritor de seguros de vida.
Representantes de vendas de seguros de vida
Vender seguros de vida é o caminho mais comum para entrar no ramo de seguros de vida. Os agentes de seguros de vida normalmente trabalham com comissão de 100%, portanto, a quantia que uma pessoa pode ganhar nessa ocupação pode variar significativamente. Pessoas que trabalham duro na prospecção de clientes e são boas em fechar vendas podem se sair muito bem, enquanto outras podem ter pouca ou nenhuma renda. Pode ser difícil ganhar a vida nesta área, especialmente no início, mas aqueles que têm sucesso podem ganhar muito dinheiro imediatamente e no futuro.
- Como profissionais de vendas externos, os representantes de seguros de vida estão isentos do salário mínimo do Fair Labor Standards Act. Isso significa que sua remuneração pode ser totalmente baseada em comissão, sem salário base garantido.
- De acordo com Comparably.com, o salário médio dos representantes de vendas de seguros de vida nos EUA é de cerca de US$ 59.000 por ano, com algumas pessoas ganhando muito menos e muitas ganhando significativamente mais.
- O valor que se ganha por cada apólice vendida varia de acordo com a seguradora de vida para a qual se trabalha. A maioria das empresas paga uma parcela significativa do prêmio do primeiro ano aos representantes de vendas (até 80 ou até 90%).
- Representantes de seguros de vida que permanecem no setor também ganham renda residual em vendas anteriores, já que uma parte dos prêmios de renovação de cada ano (geralmente cerca de cinco por cento) é paga à pessoa que inicialmente vendeu a apólice.
- O contrato entre a empresa e o representante de vendas determina como os resíduos serão pagos. Normalmente, aqueles que deixam a empresa nos primeiros anos de emprego não recebem renda residual sobre o que venderam.
- Os representantes de vendas de seguros de vida devem ser licenciados de acordo com as leis de seguros do(s) estado(s) em que realizam negócios e vendem apólices. Eles normalmente precisam ser licenciados como produtores de seguros.
- Os consumidores têm opções quando se trata de seguro de vida; eles não precisam comprar diretamente de um representante de vendas de seguros de vida. Este facto torna este campo particularmente competitivo e desafiante. Por exemplo:
- Pessoas que trabalham para uma empresa que oferece benefícios a funcionários geralmente recebem seguro de vida pago pela empresa e podem optar por adquirir cobertura adicional do provedor que seu empregador usa.
- Consultores financeiros e seguradoras de prática geral (como aquelas que oferecem cobertura residencial e automotiva) muitas vezes também vendem produtos de seguro de vida. Muitas pessoas provavelmente comprarão de alguém com quem já têm um relacionamento.
Atuários de seguros de vida
A análise de risco é um aspecto importante do setor de seguros de vida. Os atuários são um tipo especial de analista de negócios que se concentra no risco e na probabilidade em relação ao tipo de apólice de seguro que uma empresa está vendendo. Para seguros de vida, o trabalho dos atuários envolve a análise de fatores que afetam a probabilidade de uma empresa ter que pagar uma apólice, dados certos critérios, como idade, peso, fumante/não fumante, profissão, histórico médico, etc.). Eles determinam quais taxas uma seguradora de vida deve cobrar por apólices que se enquadram em determinadas categorias de risco.
- De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o salário médio dos atuários (em todos os tipos de seguro) é superior a US$ 111.000 por ano. ZipRecruiter indica que o pagamento médio anual para atuários de seguro de vida é de cerca de US$ 107.000.
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Trabalhar como atuário exige um diploma em>
Homem irreconhecível preenchendo um documento - BLS indica que o salário médio dos subscritores de seguros (em todos os setores) é superior a US$ 71.000 por ano. ZipRecruiter relata um valor semelhante à remuneração média anual para subscritores de seguros de vida.
- A maioria das seguradoras de vida prefere contratar subscritores que tenham pelo menos um diploma de bacharel em administração de empresas ou áreas afins.
- Os subscritores de seguros não precisam ser licenciados, embora alguns empregadores possam exigir que seus subscritores obtenham uma licença de produtor de seguros de qualquer maneira.
- Subscritores experientes que desejam se destacar podem optar por buscar a certificação como Chartered Life Underwriter (CLU).
- BLS prevê que o número de empregos para subscritores diminuirá em cinco por cento entre 2020 e 2030. Isso provavelmente se deve ao aumento da dependência da tecnologia no setor de seguros.
Escolhendo o melhor plano de carreira para você
Se você é um profissional de vendas automotivado e procura emprego em uma área com potencial de ganhos ilimitados, trabalhar como representante de vendas de seguros de vida pode ser perfeito para você. O mesmo se aplica aos empregos de atuário e subscritor, se você for um indivíduo altamente analítico que deseja colocar seu conhecimento de negócios e estatísticas para trabalhar como profissional de gerenciamento de risco. Se você está indeciso e deseja explorar outras oportunidades, analise uma seleção de empregos em demanda com futuro seguro. Para ainda mais ideias, confira esta lista das 100 melhores carreiras. Com certeza você encontrará diversas opções que despertarão seu interesse.
