É importante saber as implicações do que pode acontecer quando o nome do título de uma casa não está em um empréstimo hipotecário. Compreender as funções e responsabilidades de todas as partes envolvidas pode ajudar a evitar conflitos e confusões futuras.
Instâncias possíveis: nomes diferentes no título e na hipoteca
Existem vários motivos pelos quais o nome no título da casa pode não coincidir com o nome no empréstimo hipotecário. Os exemplos incluem:
- Um dos compradores de um casal tem crédito ruim ou falência ou execução hipotecária recente, afetando sua capacidade de se qualificar para uma hipoteca ou causando uma taxa de juros mais alta.
- Um dos proprietários está desempregado ou não tem histórico profissional suficiente para se qualificar para uma hipoteca.
- Os pais desejam que seus filhos adultos tenham todos os direitos à casa depois de falecerem, sem ter que evitar o inventário.
Considerações Legais
Se colocar alguém no título da casa, mas não na hipoteca, é um acordo que você está considerando, é muito importante concordar sobre a propriedade e a responsabilidade da casa em um testamento ou contrato legal. Todos listados no título têm direitos de propriedade sobre a casa e podem usar, possuir ou transferir a propriedade da propriedade. Quando uma pessoa obtém uma hipoteca, a relação existe apenas entre o mutuário e o banco, e essa pessoa assina uma nota promissória para reembolsar o empréstimo ao banco. Isso não significa que ninguém mais possa reivindicar a propriedade da propriedade. Há uma série de considerações legais importantes a serem lembradas em situações em que o nome do proprietário pode estar no título, mas não no empréstimo hipotecário.
Obrigações Financeiras
Deixar o nome de uma pessoa fora da hipoteca tecnicamente a exclui da responsabilidade financeira pelo empréstimo. No entanto, é importante observar que o banco pode solicitar o pagamento de qualquer proprietário se a casa for executada. Embora isso não afete o seu crédito se você não for um mutuário da hipoteca, o banco ainda poderá confiscar a propriedade se o pagamento do empréstimo não for efetuado. Isso ocorre porque o banco detém um penhor sobre o título da casa.
Em outras palavras, se você quiser continuar morando na casa, terá que continuar fazendo os pagamentos da hipoteca se a pessoa hipotecária não o fizer, mesmo que você não seja obrigado pela hipoteca nota promissória. Caso contrário, o banco pode executar a hipoteca da casa. Se você se tornar o único responsável por fazer pagamentos no futuro, poderá refinanciar a casa em seu nome.
Venda de participação acionária
Como as pessoas listadas no título têm propriedade total da casa, elas têm todos os direitos de vender a propriedade, mesmo que não estejam hipotecadas. Embora não possam vender a propriedade sem o consentimento de outros proprietários, dependendo da forma como o título é detido, poderão vender os seus direitos sobre a propriedade. Isso pode fazer com que você tenha uma casa com alguém que você não conhece. Somente celebre um contrato de título com alguém que você conhece e em quem confia.
Problemas com impostos
Se o seu nome não estiver na hipoteca, você não poderá deduzir quaisquer pagamentos feitos para a hipoteca do seu imposto de renda pessoal. Geralmente, os juros da hipoteca são dedutíveis do imposto; este é um dos principais benefícios de uma hipoteca como forma de financiamento. No entanto, para deduzir os pagamentos dos juros da hipoteca sobre o imposto de renda, você deve ser legalmente responsável por fazer os pagamentos da hipoteca - o que significa que seu nome precisa estar no empréstimo.
Claro, se você for casado com outra pessoa com hipoteca e fizer o pedido em conjunto, a dedução será descontada de sua responsabilidade fiscal conjunta. Então, isso é mais problemático quando duas pessoas solteiras compram uma casa juntas.
Peça ajuda
Sempre que houver um problema com título e hipoteca, ou se você tiver dúvidas sobre quando um nome está no título da casa e não em um empréstimo hipotecário, é muito importante consultar um advogado imobiliário. Dependendo da situação aplicável, um advogado pode ajudar a determinar quem é o responsável pela hipoteca e se a pessoa listada no título da casa tem ou não algum peso legal no tribunal caso ocorra uma batalha pela casa.
