Você viveu sua vida ao máximo, mas agora está pronto para se aposentar e não economizou. Embora aposentar-se sem dinheiro possa não ser a situação ideal, existem soluções para sobreviver à aposentadoria com pouco ou nenhum dinheiro. Aprenda dicas e truques para viver seus anos dourados ao máximo com um orçamento limitado.
Opções de moradia barata para aposentados
A habitação pode ser uma das suas maiores despesas. Alugar, pagar uma hipoteca ou pagar pela manutenção e impostos de uma propriedade que você possui pode esgotar suas finanças rapidamente.
Compartilhe espaço e despesas
Se você é proprietário de sua casa ou se o proprietário permitir, considere trazer um colega de quarto, seja um único locatário morando em uma parte da casa ou um casal com quem compartilhar seu espaço. Isso pode ser uma grande mudança em seu estilo de vida atual, mas você cortará instantaneamente muitas de suas contas pela metade.
Aproxime-se de seus amigos e familiares e conte-lhes sobre sua situação. Veja se algum deles está interessado em se mudar ou se pode indicar alguém que conheça bem e que esteja em uma situação semelhante à sua. Em seguida, defina alguns termos antecipadamente: você tem um colega de quarto em potencial.
PBS noticiou sobre Bonnie Moore, que usou sua grande casa reformada para receber colegas de quarto no estilo Golden Girls. Suas dicas incluem:
- Considere o que você oferece. Olhe para sua casa da perspectiva de um colega de quarto e veja o que você pode oferecer para torná-la uma situação atraente.
- Defina limites. Saiba antecipadamente se você aceitará animais de estimação, fumar, beber e muito mais.
- Fique seguro. Certifique-se de que a pessoa para quem você está pensando em abrir sua porta seja alguém que você conhece e em quem confia.
Certifique-se de discutir todos os custos associados à moradia e considere criar um contrato de aluguel, mesmo que o locatário seja um membro da família. Se você for um locatário e o proprietário tiver concordado com sua solicitação para adicionar um colega de quarto, o proprietário exigirá que o novo membro da sua família adicione seu nome ao aluguel.
Considere uma hipoteca reversa
Esta é outra opção para proprietários de casas. As hipotecas reversas têm atraído muita atenção, tanto positiva quanto negativa, nos últimos anos. Com o tempo houve mais regulamentação e o produto mudou significativamente, tornando-se mais atraente para alguns aposentados.
Uma hipoteca reversa usa um empréstimo de conversão de valor residencial para fornecer fluxo de caixa aos americanos mais velhos. Você deve ter 62 anos ou mais, ser proprietário de sua casa ou ter um saldo hipotecário baixo, ser capaz de pagar impostos sobre a propriedade e seguro residencial e morar na casa.
Quando o último proprietário restante deixa a casa permanentemente, por morte ou mudança, a casa é vendida para saldar o saldo do empréstimo. Se a venda da casa não cobrir o saldo total devido, o banco paga a diferença. Se a venda da casa for maior que o saldo, você ou seus herdeiros ficam com a diferença.
Os proprietários podem esperar acessar entre 50 a 75 por cento do valor da casa por meio de uma hipoteca reversa, com um máximo de $ 625.500. Você vai querer pesquisar para obter o melhor negócio em relação a taxas, serviço de qualidade e taxa de juro. Se você estiver interessado em seguir esse caminho, o primeiro passo é encontrar um conselheiro de hipoteca reversa que explicará o processo e suas opções e o ajudará nas próximas etapas.
Uma hipoteca reversa não é para todos. Para deixar a casa para seus herdeiros, você ou eles precisariam pagar o empréstimo de alguma outra forma. Além disso, se você planeja se mudar durante a aposentadoria, uma hipoteca reversa não é uma boa opção porque assim que você sai de casa o saldo do empréstimo vence.
Aposente-se em algum lugar barato
Se você tem pouca ou nenhuma poupança para a aposentadoria, pode fazer sentido se aposentar em algum lugar diferente de onde você mora atualmente. Muitos lugares nos EUA são mais baratos para se viver, e um deles pode ser um lugar perfeito para você se aposentar.
Kiplinger fez uma pesquisa e encontrou 23 lugares atraentes nos Estados Unidos que poderiam economizar dinheiro na aposentadoria. Algumas das opções são:
- Decatur, Alabama, que é ao mesmo tempo favorável aos impostos e barato
- Hot Springs, Arkansas, que abriga o Parque Nacional de Hot Springs e também possui moradia de baixo custo e cuidados de saúde
- Des Moines, Iowa, com localização central nos EUA e apresentando uma economia forte, vários locais de arte e museus e ótimos cuidados de saúde
Consulte o HUD
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) pode fornecer assistência na localização de opções de moradia de baixo custo em qualquer estado e também pode ajudar nos custos de mudança. Use o mapa interativo para encontrar a Agência de Habitação Pública local para falar com um representante e discutir suas opções.
Aposentadoria no exterior
Se você está procurando uma experiência exótica de aposentadoria, uma opção a considerar é se aposentar no exterior. Isso pode proporcionar a mudança que você procura enquanto amplia seu orçamento.
É claro que o dinheiro também não cresce em árvores em outros países, mas o dólar americano ainda percorre um longo caminho em muitas outras nações. Entre os muitos bons motivos para considerar se aposentar no exterior:
- Reduza seu custo de vida. Dependendo do país, você pode viver confortavelmente em um belo destino por apenas US$ 1.000 por mês. Equador, Panamá e Tailândia oferecem esse tipo de economia.
- Custos mais baixos de cuidados médicos. Você pode receber excelentes cuidados médicos internacionais pela metade do que pagaria nos Estados Unidos. Os hospitais do primeiro mundo, mesmo nos países mais pobres, são frequentemente administrados por profissionais que falam inglês, muitos dos quais foram educados nos EUA
- Você pode pagar extras. Aposentar-se nos Estados Unidos geralmente significa reduzir suas despesas, mas indo para o exterior você verá que seu dinheiro será esticado para permitir que você pague coisas como comer fora com mais frequência.
Passe algum tempo pesquisando seus destinos. O US News tem uma boa lista de locais potenciais com base no custo de vida mensal. Tenha em mente que a Segurança Social continuará a pagar aos expatriados, mas não em todos os países. Você também precisará considerar seus custos de realocação (que podem ser tão baixos quanto sua passagem de avião e alguma bagagem extra). Para ajudar a compensar seus custos de mudança, procure um aluguel mobiliado no destino escolhido, então você poderá vender seus próprios móveis antes de partir.
Outras maneiras de se aposentar sem dinheiro
Claro que sempre há outras contas e despesas a serem consideradas. Use algumas ou todas essas ideias para encontrar novas maneiras de evitar o esgotamento de sua conta bancária.
Encontre um hobby que valha a pena
Se você tem uma paixão ou habilidades nas quais é bom, trabalhar remotamente ocasionalmente ou em meio período pode ser uma ótima opção para ajudá-lo a aumentar sua renda fazendo algo que você gosta. O trabalho contratado pode ser feito quando você tiver tempo e, se você não tiver sua própria conexão com a Internet, poderá acessar esses shows gratuitamente em um cibercafé ou na biblioteca local.
Com a tecnologia disponível atualmente, existem muitas opções. AARP tem uma grande lista de possibilidades, incluindo:
- Escrita e edição sobre assuntos de seu interesse
- Jurado on-line em júris simulados para dar feedback aos advogados
- Tutor on-line para alunos do ensino fundamental à faculdade
Sites como FlexJobs e RetiredBrains podem te ajudar em sua busca. Procure algo que você goste de fazer e, ao mesmo tempo, adicione um pouco ao seu bolso.
Permuta e comércio
A troca pode parecer uma ideia antiquada, mas está de volta. De modo geral, aposentadoria significa que você terá algum tempo extra durante o dia que passaria trabalhando. Use esse tempo extra para prestar serviços a empresas locais ou até mesmo a amigos em troca de bens e/ou serviços. Por exemplo:
- Ofereça-se para limpar os espelhos, tirar o pó levemente ou limpar o chão uma vez por semana no salão de cabeleireiro local em troca de cortes de cabelo ou tratamentos mensais.
- Seja voluntário em uma pequena fazenda local (fazendas urbanas estão se tornando mais populares, então podem ser encontradas até mesmo nas cidades) em troca de produtos frescos.
- Procure cooperativas ou compartilhamentos de alimentos locais, que oferecem mantimentos e utensílios domésticos gratuitos ou com grandes descontos em troca de tempo de voluntariado.
- Ofereça-se para passear com o cachorro do seu vizinho ou cortar a grama em troca de uma carona até o consultório médico.
Existem todos os tipos de possibilidades de troca, então tenha isso em mente quando precisar de bens ou serviços. Suas ofertas provavelmente não serão consideradas por grandes corporações ou lojas "grandes", mas pequenas empresas e indivíduos podem ficar encantados em negociar com você.
Negocie ou compartilhe recursos
Uma extensão da troca é a troca de recursos. Troque tempo, equipamentos, gadgets ou qualquer outra coisa com quem está em situação semelhante. Algumas ideias para negociação incluem:
- Assista seu programa de TV favorito na casa de um amigo toda semana e depois convide seu amigo para jogar cartas em sua casa uma vez por semana. Você poderá acompanhar seu programa sem precisar ficar com a TV a cabo e ambos se beneficiarão do tempo que passam juntos regularmente.
- Faça uma lista das ferramentas e gadgets que você possui e peça a seus amigos ou vizinhos que façam o mesmo. Troque listas e, quando alguém precisar de uma ferramenta ou gadget, poderá pedir emprestado ou trocar em vez de comprar ou alugar.
Procure descontos ocultos
Você já pode ter direito a descontos e economias com base nos grupos aos quais pertenceu, nas escolas que frequentou e nos locais onde trabalhou no passado. Procure tantas opções quanto possível para encontrar descontos e assistência.
- Se você frequentou uma faculdade ou universidade, entre em contato com o escritório de ex-alunos para ver se há descontos disponíveis para coisas como seguros, cuidados de saúde/receitas e até mesmo lojas e restaurantes.
- Se você já serviu no exército, há todos os tipos de benefícios, serviços e descontos disponíveis. As informações podem ser encontradas em sites oficiais como o Military OneSource, ou encontre um escritório local através do MilitaryINSTALLATIONS.
- Os clubes de recompensas e os programas de pontos às vezes incluem ofertas especiais e descontos. Certifique-se de estar inscrito para receber boletins informativos ou atualizações por e-mail para se manter informado sobre isso.
- Seu farmacêutico ou médico pode ajudá-lo a descobrir se você tem direito a cobertura extra e seguro saúde. Isso pode incluir subsídios, planos de prescrição e outras economias.
Custos de transporte mais baixos
O transporte pode ser outra grande despesa na qual é difícil economizar. No entanto, existem algumas opções para aposentados que procuram descontos aqui.
- Se você possui um carro e é um motorista bom e seguro, considere permitir que sua seguradora adicione um dispositivo de rastreamento ao seu carro. Dependendo do provedor, de seus termos e da segurança com que você dirige, você pode economizar uma porcentagem em seus prêmios de seguro. Os descontos variam entre as seguradoras, mas a maioria afirma que você pode economizar até 25%. Advertência: certifique-se de estar confortável com a quantidade e o tipo de informações coletadas antes de se inscrever neste tipo de programa.
- Compare os custos de transporte público. Dependendo de onde você mora, pode haver diversas opções como ônibus, metrô leve, metrô e muito mais. Ligue ou investigue on-line as opções de transporte público da sua cidade, prestando atenção especial às rotas que você normalmente faria para destinos comuns e aos custos associados a elas.
- Se você não tem carro e o transporte público não é uma opção, o uberPOOL pode ajudá-lo a encontrar outras pessoas para compartilhar o custo das viagens uberX. Caso não encontre sua cidade disponível no site, você pode solicitar que ela seja adicionada.
Você pode sobreviver à aposentadoria sem dinheiro
Obviamente, é melhor se você puder economizar uma quantia significativa de dinheiro para a aposentadoria, mas nem sempre é possível. No entanto, você pode sobreviver mesmo se se aposentar sem dinheiro. É preciso um pouco de criatividade e pode ampliar sua zona de conforto, mas as opções vão desde ter colegas de quarto, morar no exterior, escolher uma casa minúscula e muito mais. Seja qual for sua escolha, aproveite sua aposentadoria - você mereceu!
